Herramienta 1 de 7 · Valor declarado $300–500
Después de un accidente de auto usted no tiene un reclamo, tiene dos. Su abogado de lesiones pelea el reclamo de lesiones corporales. El reclamo de daños materiales es suyo — y contiene siete subreclamos, cada uno con su propio manual del asegurador. Este kit le acompaña en cada uno.
Fuente: la nota de investigación sobre daños materiales de AskMatlock. El manual abajo es práctica documentada de la guía de los Departamentos de Seguros estatales, literatura de ajustadores públicos, y la demanda del Fiscal del Condado de Alameda (mayo 2024) contra USAA, Progressive, CCC y Mitchell.
Las herramientas interactivas están disponibles actualmente en inglés. La traducción al español llegará pronto. Si necesita ayuda en español mientras tanto, puede configurar su panel y le avisaremos.
Herramienta
Ejecuta la fórmula 17c como suelo, con notas específicas por estado para Georgia, Nebraska y los otros 48.
Disponible en inglés · Traducción próximamente
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Lista interactiva de seis pasos. Guarda el progreso en este dispositivo. La negociación de mayor valor en el reclamo.
Disponible en inglés · Traducción próximamente
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Genera una carta de demanda formal invocando la cláusula de tasación de su póliza. Descárguela como archivo de texto.
Disponible en inglés · Traducción próximamente
Abrir →Cada uno es una pequeña pelea. Combinados, deciden si el acuerdo le deja completo o varios miles de dólares por debajo.
El asegurador decide — normalmente al 70-80% del valor real en efectivo — y las cuentas las controla él.
La mayoría de los estados fijan un umbral de pérdida total del 70-80% del valor real en efectivo. La decisión es del asegurador, no suya, y se calcula a partir de una estimación que controla el ajustador. Si no está de acuerdo con la decisión, exija la estimación por escrito, audite las horas de mano de obra y precios de piezas, y empuje con su propia cotización de un taller.
La negociación de mayor valor en todo el reclamo. El software está ajustado para pagar de menos.
Si el vehículo es declarado pérdida total, el asegurador ofrece lo que llama "valor real en efectivo" — el valor de mercado del vehículo antes del accidente: costo de reemplazo menos depreciación. El número proviene de software propietario (CCC ONE, Mitchell, Audatex) que selecciona vehículos "comparables" y aplica "ajustes de condición" que el consumidor no puede auditar. Las ofertas de valor real en efectivo son típicamente negociables. El Fiscal del Condado de Alameda alegó en mayo de 2024 que el software paga de menos $3,000-$4,000 por reclamo.
Incluso tras una reparación perfecta, el valor de reventa de su auto cae. En casi todos los estados esa pérdida es cobrable.
Carfax y AutoCheck muestran el accidente, así que el mercado de reventa descuenta el vehículo. De los 50 estados, solo Nebraska no reconoce el valor disminuido de terceros. Georgia exige a las aseguradoras evaluar proactivamente el valor disminuido de primera parte (Mabry v. State Farm, 2001). La "fórmula 17c" es el SUELO — un tasador independiente con comparables de mercado típicamente llega a un número más alto.
Usted controla la clase, la duración y si el alquiler termina antes de que llegue su cheque.
Obtenga confirmación por escrito desde el inicio de la clase, el tope diario y el máximo de días. Iguale la clase de su vehículo — si maneja un SUV, tiene derecho a un alquiler clase SUV. Para pérdida total: el alquiler continúa hasta que llegue el cheque, NO hasta que el asegurador declare la pérdida total. Muchos ajustadores cortan el alquiler en la fecha de declaración. Empuje.
Se acumulan a $50-$150 por día. El asegurador solo paga lo que considere "razonable".
Saque el vehículo del depósito lo antes posible — a su cochera, la de un amigo, cualquier sitio sin costo. Obtenga compromiso por escrito de cobertura hasta una fecha específica antes de que se acumulen cargos más allá. En pérdida total: la responsabilidad del asegurador típicamente termina cuando se transfiere el título de salvamento — empuje para transferirlo rápido.
Silla de bebé, herramientas, estéreo aftermarket, equipo de trabajo. La póliza de auto debe cubrirlos.
El asegurador intentará empujarle a su póliza de hogar o de inquilino, porque esas tienen deducible de $500-$1,000 que liquida el reclamo. Empuje en contra — la póliza de auto debe cubrir bienes dañados en el vehículo, sujeto a los límites de cobertura de efectos personales. Inventario fotográfico inmediato. Recibos para artículos de alto valor.
Le cobran por neumáticos / batería / escape nuevos asumiendo que recibió una mejora. A menudo negociable.
Cuando el asegurador reemplaza una pieza desgastada por una nueva, puede deducir "mejora". Siempre pregunte por qué y cuánto — exija el descuento por escrito con cálculo específico. Cuestione el porcentaje. Rechace en el principio: si la pieza funcionaba al momento del accidente, el reemplazo es restauración, no mejora. Muchos ajustadores retiran la deducción cuando se les cuestiona.
Fuente: La brecha de daños materiales (versión en inglés: English).
